I Migliori Conti Correnti a Confronto in Italia

Un conto corrente online costa in media 30,6 euro l'anno, contro 101,1 euro di un conto tradizionale allo sportello. Ecco i dati da conoscere prima di scegliere:

• Costo medio: 101,1 € l'anno per un conto bancario tradizionale, 30,6 € per un conto online, 71,6 € per un conto postale. La media ponderata è 85,3 € (Banca d'Italia, indagine pubblicata a dicembre 2025 su dati 2024).

• Garanzia dei depositi: fino a 100.000 € per depositante e per banca. Per le banche italiane interviene il FITD (le BCC aderiscono al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo), che rimborsa entro 7 giorni lavorativi.

• Imposta di bollo: 34,20 € l'anno per le persone fisiche, dovuta solo se la giacenza media supera 5.000 € sommando i conti presso la stessa banca.

• Tassi BCE: il tasso sui depositi è al 2,50% dal 16 settembre 2026. Da qui dipendono gli interessi che alcuni conti riconoscono sulla giacenza.

• Interessi sul conto: tassati con ritenuta del 26%, trattenuta direttamente dalla banca quando agisce come sostituto d'imposta.

• Bonifici istantanei: dal 9 gennaio 2025 non possono costare più di un bonifico ordinario, e dal 9 ottobre 2025 tutte le banche offrono gratis la verifica del beneficiario (IBAN e nome).

• Cambiare banca: la portabilità è gratuita e va completata entro 12 giorni lavorativi.

• Conto di base: gratuito e senza bollo con ISEE sotto 11.600 €; a canone zero per i pensionati fino a 18.000 € lordi annui.

Il conto migliore dipende dall’uso che ne fai. Per ogni esigenza trovi qui i criteri da guardare; le offerte aggiornate sono nelle schede del confronto in alto.

Miglior conto a canone zero senza condizioni

I conti a canone zero senza condizioni non chiedono stipendio, età o spesa minima e sono quasi sempre conti digitali, gestiti solo da app. Canone zero però non significa costo zero: la voce da controllare sono i prelievi, gratuiti su alcuni conti solo entro una soglia mensile o sopra un importo minimo, a pagamento su altri a ogni operazione.

Miglior conto corrente per under 30

Molte banche azzerano il canone fino ai 30 anni senza altre condizioni. Prima di aprire il conto verifica cosa succede al compimento del limite di età: in genere si passa a un canone di qualche euro al mese, salvo accredito dello stipendio o altri requisiti.

Miglior conto per chi accredita lo stipendio

Con l’accredito di stipendio o pensione molti conti azzerano il canone, a volte solo sopra un importo minimo. In questo caso il canone smette di essere un criterio: contano prelievi, carta e servizi inclusi. Per spostare lo stipendio dal vecchio conto basta la portabilità, gratuita e completata entro 12 giorni lavorativi.

Miglior conto con interessi sulla giacenza

Alcuni conti remunerano la giacenza con tassi legati in buona parte a quello della BCE sui depositi. Verifica se il tasso è lordo o netto, per quanto tempo vale, se ci sono tetti di importo e dove finisce il denaro: un deposito è coperto dalla garanzia fino a 100.000 euro, un fondo monetario no.

Miglior conto per chi usa filiale e contanti

Chi versa spesso contanti o assegni ha bisogno di una banca con sportelli: le banche solo digitali non li gestiscono, o lo fanno tramite reti convenzionate con limiti e costi. Guarda anche dove i prelievi sono gratuiti, di solito agli sportelli della propria banca o del suo gruppo.

Miglior conto per viaggiare e pagare in valuta estera

Fuori dall’area euro conta la maggiorazione sul cambio applicata alla carta di debito: alcuni conti non la applicano, altri solo entro una soglia mensile. Contano poi le commissioni sui prelievi all’estero.

Miglior conto per chi investe

Alcuni operatori uniscono conto corrente, trading e piani di accumulo nella stessa piattaforma, e su certi conti un numero minimo di ordini al mese azzera anche il canone. Verifica il costo degli ordini e che la liquidità sul conto resti un deposito garantito.

Miglior conto con bonus di benvenuto

Bonus e cashback vanno valutati per ultimi, dopo aver verificato che il conto vada bene per il tuo utilizzo. Durano qualche mese e richiedono requisiti precisi, come l’accredito dello stipendio o una spesa minima con la carta. Canone e commissioni, invece, restano.

Lo stesso conto può costare zero a una persona e più di cento euro a un’altra: dipende da come lo usi. Per stimarlo conta le operazioni di un mese tipo e applica i costi del foglio informativo. Tre voci fanno quasi sempre la differenza:

• Prelievi: con 4 prelievi al mese a 2 € su ATM di altre banche si spendono 96 € l’anno, anche con canone zero.

• Imposta di bollo: con una giacenza media sopra i 5.000 € si aggiungono 34,20 € l’anno, salvo i conti che la prendono a proprio carico.

• Condizioni per azzerare il canone: contano solo se le rispetti. Un canone di 4 € al mese, senza accredito dello stipendio, vale 48 € l’anno.

La nostra analisi su cinque conti diffusi, con lo stesso profilo di utilizzo, mostra che il conto più economico non è quello a canone zero.

Un IBAN che inizia con IT non significa che la banca sia italiana. Molte banche digitali operano in Italia tramite una succursale: l’IBAN è italiano, ma la licenza bancaria e il fondo che garantisce i depositi sono quelli del Paese d’origine. La banca effettiva e il fondo di garanzia sono indicati nel foglio informativo e nel Modulo per le informazioni ai depositanti.

La protezione è la stessa?

L'importo sì: la soglia di 100.000 € per depositante e per banca è armonizzata in tutta l'Unione europea. Cambia l'ente che interviene in caso di crisi della banca. Due accortezze valgono per tutti:

• Il limite è per banca, non per conto. Più conti presso la stessa banca condividono un unico tetto di 100.000 €.

• Verifica dove finisce la liquidità remunerata. Alcune app offrono interessi spostando il saldo su un conto di risparmio o su un fondo monetario. Un deposito è coperto dalla garanzia, un fondo no: il foglio informativo lo indica.

Cosa cambia per tasse e dichiarazione dei redditi

Con una succursale italiana la banca agisce da sostituto d'imposta: applica il bollo di 34,20 € e trattiene il 26% sugli interessi, come una banca italiana. Non devi compilare il quadro RW della dichiarazione dei redditi.

Con un conto estero senza succursale in Italia (IBAN non italiano) è diverso: il conto va indicato nel quadro RW, paghi l'IVAFE al posto del bollo e dichiari tu gli interessi.

Quando preferire una banca italiana

Una banca italiana con filiali resta la scelta più semplice se ti servono versamenti di contanti o assegni allo sportello, un consulente di persona o un conto da collegare a mutuo e fido nella stessa banca.

Oltre a canone e commissioni, tre voci cambiano il costo reale di un conto:

• Imposta di bollo: 34,20 € l'anno, dovuta solo se la giacenza media supera 5.000 € sommando i conti presso la stessa banca. Alcuni conti la prendono a proprio carico.

• Tassazione degli interessi: gli interessi sul conto sono tassati al 26%, trattenuto in automatico dalla banca. Quando confronti i tassi, verifica se sono lordi o netti.

• ICC del foglio informativo: l'Indicatore dei Costi Complessivi stima il costo annuo del conto su profili d'uso definiti dalla Banca d'Italia (giovani, famiglie, pensionati). Confronta l'ICC del profilo più simile al tuo per paragonare banche diverse.

Chi ha un ISEE inferiore a 11.600 € ha diritto al conto di base, gratuito e senza bollo, che ogni banca è obbligata a offrire.

Come scegliere il conto corrente migliore per te: checklist in 8 punti

Non esiste un conto migliore in assoluto: il più conveniente è quello che costa meno con le operazioni che fai davvero. Prima di aprirne uno, verifica questi punti nell'ordine.

1. Stima il costo su 12 mesi, non il canone. Somma canone, carta, prelievi e bonifici con le tue abitudini reali, come negli esempi sopra. Per un confronto veloce usa l'ICC del foglio informativo.

2. Controlla la condizione per azzerare il canone. Accredito dello stipendio, età o spesa minima: conta solo se la rispetti già oggi.

3. Guarda i prelievi. Distingui tra ATM della tua banca e di altre banche, soglie minime di importo e numero di prelievi gratuiti al mese.

4. Verifica la carta di debito. Fisica o solo virtuale, costo di emissione o canone annuo, commissioni sui pagamenti in valuta estera.

5. Decidi se ti serve la filiale. Versamenti di contanti e assegni richiedono uno sportello; le banche solo digitali non li gestiscono.

6. Separa i costi certi dai vantaggi condizionati. Bonus, cashback e interessi promozionali valgono solo se rispetti i requisiti e finiscono a una data precisa.

7. Leggi cosa succede dopo la promozione. Canone gratuito il primo anno o fino ai 30 anni: calcola anche il costo a regime.

8. Controlla chi garantisce i depositi. Se tieni sul conto più di 100.000 €, distribuisci la liquidità su banche diverse.

Ogni conto viene valutato con il Metodo ScegliConti su cinque criteri: sicurezza e affidabilità (30%), costi complessivi (25%), servizi e funzionalità (20%), trasparenza delle condizioni (15%) e assistenza al cliente (10%). Verifichiamo ogni condizione sul foglio informativo e sul sito della banca: canone e condizioni per azzerarlo anche dopo le promozioni, costo delle carte, commissioni su prelievi e bonifici, interessi sulla giacenza, banca emittente e fondo di garanzia, canali di assistenza. Solo i conti che superano tutti i criteri ottengono il Bollino Verde ed entrano nel confronto, che non copre tutto il mercato. Le valutazioni vengono riesaminate quando cambiano le condizioni dei conti. L’ordine predefinito delle schede considera anche i rapporti commerciali con le banche, come indicato nell’Advertising Disclosure.

• Banca d'Italia – Indagine sul costo dei conti correnti nel 2024 (dicembre 2025)

• Banca d'Italia – I costi del conto corrente: quali sono e dove trovarli

• Banca d'Italia – La portabilità per i conti dei consumatori

• FITD – Garanzia dei depositanti: copertura e tempi di rimborso

• BCE – Tassi di interesse ufficiali (in vigore dal 16 settembre 2026)

• Regolamento (UE) 2024/886 sui bonifici istantanei – testo su EUR-Lex

• Agenzia delle Entrate – Circolare 48/E del 21 dicembre 2012 sull'imposta di bollo (testo integrale)

• Banca d'Italia – Orientamenti di Vigilanza sul conto di base del 5 agosto 2026 (sintesi DirittoBancario)

• Revolut – Come viene protetto il denaro dei clienti Revolut Bank UAB

• ING – Foglio informativo sul sistema di garanzia dei depositi olandese

• bunq – Lancio dell'IBAN italiano e garanzia dei depositi olandese (giugno 2026)