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Ultimo aggiornamento: 3 novembre

Le Migliori Carte di Credito e di Debito a Confronto in Italia

In questa pagina ScegliConti confronta diverse carte disponibili in Italia considerando canone, costi di utilizzo, prelievi, pagamenti all'estero, limiti, funzionalità e vantaggi inclusi.

In Evidenza 1
Mediolanum

Mediolanum

Mediolanum Credit Card

  • Tipo di carta: Carta di credito Nexi, circuito Visa/Mastercard
  • Costo di attivazione: 0€
  • Canone: 0€ il primo anno; 40€ /anno dal secondo anno
  • Prelievi ATM: Max 4,80%, minimo €0,52 area euro; minimo €5,16 area extra euro
  • Commissione pagamenti all'estero: Cambio circuito + 2,5%
  • Vantaggi: Polizza Multirischi inclusa, 3D Secure, Spending Control

Canone:

GRATUITO

Il primo anno

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  1. La Banca: Banca Mediolanum è una banca italiana appartenente al Gruppo Mediolanum, attivo nel settore bancario, del risparmio gestito, degli investimenti e della protezione assicurativa. Si distingue per un modello consulenziale che unisce canali digitali, supporto telefonico e una rete capillare di Family Banker, offrendo ai clienti un’assistenza personalizzata nella gestione del denaro e nella pianificazione finanziaria.
  2. I servizi: Banca Mediolanum offre una gamma completa di prodotti e servizi: conti correnti, carte, soluzioni di risparmio, investimenti, mutui, prestiti, assicurazioni e prodotti pensionistici. L’operatività può essere gestita comodamente tramite app, internet banking e servizio telefonico, con il supporto dedicato di un consulente per le esigenze più specifiche.
  3. I numeri: Banca Mediolanum è oggi una delle realtà più note nel panorama bancario italiano e fa parte di un gruppo con una presenza consolidata sul mercato, una base clienti ampia e un modello di consulenza finanziaria sviluppato su tutto il territorio. La banca si è affermata negli anni come punto di riferimento per chi cerca un servizio bancario orientato alla relazione, alla consulenza e alla gestione integrata del patrimonio.
  4. Dettagli: SelfyConto è il conto 100% digitale, comodo e completo di Banca Mediolanum. Il canone è zero fino ai 30 anni e per tutti il primo anno. I prelievi in area euro sono gratuiti. Mediolanum Credit Card è la carta di credito di Banca Mediolanum, ideale per chi desidera una soluzione flessibile, sicura e personalizzabile. Scegli il tuo colore preferito e il circuito di pagamento (Visa o MasterCard), la carta è TUA.
  5. In Promozione: Fino al 31/12/2027, il canone di tenuta conto e i bonifici SEPA in euro ordinari e istantanei sono gratuiti per tutti se accrediti lo stipendio o spendi almeno 500€/mese con SelfyConto.
Commissione per l'emissione: 0€
Canone annuale: 0€ il primo anno; 40€ /anno dal secondo
Sostituzione carta: Duplicato 15€; rinnovo/rifacimento 0€; carta sostitutiva d'emergenza 25€
Blocco carta: N/D
Conversione di valuta: Cambio Visa/Mastercard + 2,5%
Limite giornaliero prelievo ATM: N/D
Limite giornaliero di spesa: 1.500€ o 3.000€
Utilizzo internazionale: Si
Assicurazione furto contanti prelevati ATM: Polizza Multirischi inclusa
Puoi avere fino a 250€ in Buoni Regalo Amazon.it*: scopri le condizioni su SelfyConto

L'analisi dell'esperto

Claudio Tuteri
Claudio Tuteri Economista e Analista Finanziario

Quando valuto una carta con cashback, non guardo soltanto la percentuale promessa: verifico quanto bisogna spendere per ottenere un vantaggio concreto. Un cashback elevato può risultare poco significativo se prevede soglie di spesa, categorie limitate o un tetto massimo al rimborso. Il confronto più utile consiste quindi nel calcolare quanto cashback otterrei con le mie normali spese, senza aumentare gli acquisti soltanto per raggiungere i requisiti della promozione.

Quale carta scegliere in base all’uso

Non esiste una carta migliore in assoluto: la scelta dipende da come la userai. Per scegliere al meglio una carta di pagamento conviene partire dall’uso principale e solo dopo confrontare le offerte in tabella. Il primo passo è conoscere le differenze tra carta di credito, debito e prepagata: cambiano da dove arrivano i soldi e quando vengono addebitati.

La migliore carta di credito: a saldo e senza canone

Per la maggior parte delle persone la soluzione più conveniente è una carta di credito a saldo, con canone zero o azzerabile e commissioni contenute sui pagamenti in valuta. Le spese vengono addebitate in un’unica soluzione il mese successivo, senza interessi. Con il rimborso rateale o revolving, invece, il costo vero è il TAEG, da confrontare prima del canone. Da evitare il prelievo di contante: è un anticipo con una commissione che spesso si aggira intorno al 4%.

La migliore carta di debito per l’estero

Fuori dall’area euro conta soprattutto la commissione sui pagamenti in valuta, che va da zero a circa il 2% dell’importo e in un viaggio pesa più del canone. Contano poi il costo dei prelievi all’estero e il circuito: serve una carta di debito internazionale, Visa o Mastercard, perché una carta solo nazionale non funziona fuori dall’Italia. Alla cassa o allo sportello conviene pagare nella valuta locale: la conversione in euro proposta dal terminale (DCC) applica quasi sempre un cambio meno favorevole.

Carte di debito per prelevare senza costi

Se usi spesso il contante, i prelievi contano più del canone. Di solito sono gratuiti agli sportelli della propria banca o del suo gruppo, mentre presso altre banche costano intorno ai 2 euro a operazione, salvo un numero di prelievi gratuiti al mese o una soglia minima di importo. Verifica anche il massimale giornaliero e se si può modificare dall’app.

Carta prepagata: quando conviene

Una carta prepagata conviene se vuoi spendere solo quanto hai caricato, tenere separato un budget o dare una carta a un figlio minorenne. Contano il costo delle ricariche, i prelievi, il saldo massimo e la presenza dell’IBAN, se devi ricevere bonifici o lo stipendio. Verifica sempre chi emette la carta: una banca, un istituto di moneta elettronica o Poste.

Acquisti online: la carta virtuale

Per pagare online la soluzione più sicura è una carta virtuale: ha un numero diverso da quello della carta fisica, si blocca dall’app, permette di impostare limiti di spesa e, se il servizio lo prevede, di generare numeri monouso. Molte banche e neobanche la includono senza costi aggiuntivi: prima di scegliere, verifica che la carta la preveda.

Come ScegliConti confronta le carte di pagamento

ScegliConti analizza separatamente carte di credito, debito e prepagate e confronta canoni, commissioni, circuiti, limiti, funzionalità, sicurezza e condizioni di utilizzo in Italia e all'estero. Verifichiamo le informazioni attraverso condizioni e documentazione ufficiale dell'emittente, distinguendo costi ordinari, promozioni e vantaggi soggetti a requisiti.

Per conoscere tutti i criteri utilizzati consulta la pagina Metodo.

Fonti utilizzate

FAQ sulle Carte di Pagamento

Con una carta di debito gli importi vengono generalmente addebitati sul conto collegato al momento dell'operazione o secondo i tempi tecnici previsti. Con una carta di credito le spese vengono invece addebitate successivamente secondo le modalità stabilite dall'emittente. Cambiano quindi sia il funzionamento sia le condizioni necessarie per ottenere e utilizzare la carta.

La carta di debito è normalmente collegata a un conto corrente e utilizza la disponibilità presente sul conto. Una carta prepagata utilizza invece le somme precedentemente caricate. Alcune prepagate possono essere dotate di IBAN e offrire funzionalità aggiuntive, ma non per questo diventano automaticamente equivalenti a un conto corrente.

Dipende dalla carta e dal modo in cui viene utilizzata. Oltre all'eventuale canone possono esserci costi di emissione, prelievo, sostituzione e commissioni per operazioni in valuta estera. Per le carte di credito con rimborso rateale devono essere considerate anche le condizioni economiche applicate al credito.

Con una carta di credito a saldo le spese effettuate durante un determinato periodo vengono generalmente addebitate sul conto collegato in un'unica soluzione alla data prevista dal contratto. Non va confusa con una carta revolving, che permette invece di rimborsare progressivamente le somme utilizzate secondo le condizioni previste.

Una carta revolving permette di rimborsare a rate le somme utilizzate entro il limite disponibile. Il rimborso comporta normalmente l'applicazione di interessi e può prevedere ulteriori condizioni economiche. Prima di utilizzarla è quindi importante verificare TAN, TAEG, importo delle rate e costo complessivo del credito.

Dipende dal circuito, dalle abilitazioni e dalle condizioni della carta. Prima di un viaggio è utile verificare dove può essere utilizzata, eventuali limitazioni geografiche e soprattutto i costi previsti per pagamenti e prelievi in valuta diversa dall'euro.

No. L'assenza di un canone non esclude altri costi. Possono essere previste commissioni per prelievi, operazioni in valuta estera, emissione della carta fisica, sostituzione o altri servizi. Per questo è più utile valutare il costo in base alle operazioni che si prevede realmente di effettuare.
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